既筑“防火墙” 又通“便民路”——昌吉州金融机构探索反诈新路径，守护与便捷一个都不少

　　丝路昌吉/昌吉州融媒体中心讯（通讯员 张珂报道）今年以来，中国人民银行昌吉州分行聚焦“无感治理、精准压降、深度宣教”三大维度，切实履行监管责任、深化行业治理、提升实战能力，全力守护群众“钱袋子”。

　　该行指导辖内各银行机构从账户风险管理入手，通过不断细化、优化账户分类分级管理，完善客户/账户“白名单”纳入标准、管理制度及业务流程，鼓励通过加大科技力量投入等方式，提升对高风险账户的识别能力，保障低风险账户非柜面交易的便捷性。同时，为减少风险防控措施对正常支付需求客户可能造成的“误伤”，该行定期组织辖内银行机构筛查不精准治理情况，重点排查取现业务、账户解控、开户环节中可能影响企业正常生产经营活动和群众生活便利的风险防控措施，及时纠正“一刀切”行为。要求各银行机构向客户做好政策解读，并为账户解控、非柜面限额提额等提供便捷申诉渠道，确保在人民群众“无感”中实现“资金链”精准防治。

　　该行重点关注辖内涉案账户数量异常增长的银行机构，通过实施穿透式监管与精准帮扶，实现涉案账户数量逐月下降并保持低位，同比下降17%。一是开展约谈问责，对反诈工作分管领导及牵头部门负责人开展“一对一”监管谈话，强调银行机构依法履行金融反诈责任的重要性、切实压降涉案账户数量的紧迫性，并下发风险提示函一份，引导银行机构自查自纠。二是组织座谈剖析，组建专家小组开展现场交流，排查开户核验、限额设置、交易监测等薄弱环节，与银行机构共同制定切实可行的整改方案，同时设置合理过渡期，避免因短期集中整治引发负面舆情。三是进行驻点指导，协调公安部门及涉案账户数量控制较好的银行机构提供经验支持，帮助银行机构在涉案账户倒查、人员培训、模型建设等方面提升反诈工作水平，切实压降涉案账户数量，推动“资金链”治理取得实效。

　　中国人民银行昌吉州分行始终围绕“群众希望了解的”和“需要群众了解的”宣传原则，不断组织辖内银行机构创新宣传方式、丰富宣传内容，致力于打造主动免疫的全民反诈新生态。一是精准滴灌触达末梢，传统网点阵地宣传推出“新花样”。辖内五家渠国民村镇银行将每月18日设定为固定反诈知识宣传日，通过听讲解、抢答问题等方式，实现反诈知识从“被动接收”向“主动吸收”的转变。二是云端赋能广泛渗透，新媒体宣传发挥主阵地作用。该行鼓励辖内银行机构加强新媒体宣传策划，昌吉农商银行制作并在多个平台发布《银行小哥的表白》《AI换脸太真？别轻信》等反诈宣传短视频，兼顾趣味性与严肃性，吸引了大量年轻用户观看，视频播放量达2.5万余次，有效提高了反诈知识的传播覆盖面。