存款保险制度十周年：筑牢金融安全网 护好储户“钱袋子”

　　2015年5月1日，《存款保险条例》施行，标志着我国存款保险制度正式建立。2025年5月1日，存款保险制度即将迎来十周年。回顾过去十年的发展，存款保险制度取得显著成绩，截至2024年末，我国存款保险共有3761家投保机构，累计归集资金3732亿元。

　　“过去十年，存款保险制度的初心使命没有改变，守正创新使命没有改变。存款保险制度依法保护存款人的合法权益，为我国99%以上的存款人提供全额保障，显著高于国际平均水平，守护了人民群众的‘钱袋子’。”中国人民银行副行长陆磊在近日召开的“构建新时代更加强健有效的金融安全网——《存款保险条例》施行十周年”专家座谈会上如是说。

　　座谈会上，来自立法工作部门、司法机关、商业银行、高校、学会等单位的专家代表作了发言，从总结存款保险制度实施十年经验、展望未来制度发展等角度为完善我国存款保险制度建言献策。

　　存款保险就是对储户的一份存款保障。但它不是商业保险，而是由商业银行缴纳保费，储户并不承担任何费用。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。对储户来说，在单家投保机构存放的存款中，最高偿付限额为人民币50万元。多位与会专家表示，存款保险制度的推出，增强了民众对我国金融机构的信心，进而起到了促进我国金融机构健康发展的作用。一方面，存款保险宣传给存款人建立了良好和稳定的预期，有效防范和降低挤兑风险。另一方面，中小银行存款与大银行存款享受同等保障，增强了中小银行的竞争力。

　　会议认为，十年来，存款保险积极履行风险监测、防范挤兑、差别费率、早期纠正、风险处置等核心职能，存款保障水平持续保持高位，强化了公众对银行体系的信心，促进了高风险银行有序出清，提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济能力。

　　为完善我国存款保险制度，与会专家围绕提升法律层级、强化早期纠正职能、丰富后备融资工具、提升风险处置效率、加强人才队伍建设等方面积极建言献策。多名与会专家认为，要善于运用法治思维和法治方式推动改革，提升《存款保险条例》法律层级，推动出台存款保险法。此外，会议还强调，要继续将存款保险纳入中央银行工作系统推进，强化专业化风险处置职能和早期纠正职责，有效防控金融风险，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，筑牢金融安全网。要严格遵循成本最小原则，严格依法依规使用存款保险基金，防范道德风险。要顺应世界发展潮流，加大科技赋能，提升履职效能。

　　来源：证券时报