中国人寿昌吉州分公司以案说险之寻找保单受益人

　　案情回顾

　　2014年12月，李女士为自己投保一份人寿保险。2024年2月，李女士身故，一名家属到保险公司报案申请理赔，因保单未指定身故受益人，保险公司表示理赔金应按法定受益人程序，由李女士的所有法定继承人共同申请。不久后，保险公司收到李女士配偶和子女的理赔申请，但经了解，李女士还有一个女儿A女士未提出申请，原因系A女士已于2023年身故。根据我国代位继承规定，A女士的直系晚辈血亲有权继承A女士应继承的保险金份额。最终，保险公司按法定份额，向李女士配偶、子女、A女士的子女赔付保险金。

　　案例分析

　　本案例中，李女士的身故保险金未指定受益人，即所有法定继承人均有权申请保险金，其女儿A女士先于李女士身故，根据我国代位继承规定，A女士的子女享有A女士的继承份额。

　　根据《中华人民共和国保险法》第四十二条，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：

　　1.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

　　2.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

　　3.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

　　《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条，遗产按照下列顺序继承：

　　1.第一顺序：配偶、子女、父母；

　　2.第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

　　继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

　　《中华人民共和国民法典》第一千一百二十八条：被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。代位继承人一般只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。

　　消费提示

　　保单受益人分为法定受益人和指定受益人。除了法定受益人，消费者可以在投保时或投保期间提出指定受益人，受益人可指定一人或者数人，当指定多个受益人时，还可确定受益的顺序和份额。若未事先确定受益份额，则受益人将按照相等份额享有受益权。